中國銀行業(yè)正在面臨挑戰(zhàn)。利率市場化的推進，讓銀行業(yè)面臨的風險也有所增加，今后的銀行業(yè)或許也不再是穩(wěn)賺的“高富帥”了。昨日，銀監(jiān)會主席尚福林在接受《求是》雜志采訪時就表示，銀行的退出正在醞釀當中。

“目前各項金融改革正在進一步深化，同時存款保險制度、風險處置和銀行退出機制等也在醞釀中。”尚福林表示，這些改革要求金融監(jiān)管部門一方面積極推動和支持金融業(yè)改革，另一方面密切關注改革對金融機構的影響，加強風險監(jiān)測和應對，促進改革順利實施。

尚福林指出，近10年來中國銀行業(yè)機構實現(xiàn)了從資不抵債到經營良好的歷史性轉變，公司治理機制不斷健全，經營效率和競爭實力顯著提升。但隨著市 場化改革的深化、金融競爭日益激烈，銀行業(yè)主要依賴存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn)，同質化經營局面亟待改變，拼規(guī)模、搶份額、沖時點的粗放式增長方式已不可 持續(xù)，銀行業(yè)面臨結構性轉型。

“我們要時刻牢記，安全性和流動性始終是銀行和整個金融體系的生命線”。針對6月份的“錢荒”事件，尚福林強調，隨著銀行業(yè)務日趨復雜，流動性風險的復雜性、隱蔽性增強，銀行流動性風險管理能力還需要根據業(yè)務模式和風險狀況的變化進一步提高。

在尚福林看來，當前中國的經濟轉型，向金融監(jiān)管提出了雙重要求，一方面需要金融業(yè)提供更全面的服務、有效配置資源和協(xié)同推進改革，另一方面需要 金融體系自身的穩(wěn)健高效運行。而要實現(xiàn)這樣的要求，則首先要引導金融業(yè)支持結構調整和轉型升級，科學地引導金融機構發(fā)展轉型，更深入地推進金融體制改革和 更前瞻地防范金融體系風險。

-新聞解讀

什么是銀行退出機制？

銀行退出機制，在中國仍然十分陌生。不過在利率市場化之后，銀行倒閉恐怕要變成現(xiàn)實。農行總行貸審部曾憲巖在署名文章中表示，商業(yè)銀行的退出是指由于商業(yè)銀行經營失敗導致資不抵債、無法償還到期債務等而被迫或主動終止經營活動的行為。

實際上，將不具備競爭能力的銀行淘汰出局并不簡單。銀監(jiān)會前任副主席蔡鍔生就曾表示，銀行破產需要建立存款保險制度等。不過，由于我國改革發(fā)展所走的路與西方市場經濟并不一樣，需要我們自己探索金融體制改革的方向。

曾憲巖也指出，商業(yè)銀行作為微觀市場主體，優(yōu)勝劣汰是其必須遵守的基本法則，雖然很早以前，商業(yè)銀行的退出問題引起了監(jiān)管當局的注意，并著手進 行研究，但是受諸多條件的困擾，至今仍沒有實質性進展。金融問題專家趙慶明也表示，實際上監(jiān)管部門已經醞釀已久，不過正式推出這種機制，恐怕還有一定的過 程。

晨報記者 姜樊

-財經晨譚

建立退出機制時不我待

金融業(yè)的市場化，如今“萬事俱備，只欠東風”。在銀行準入的玻璃門外，幾乎所有人都迫切地等待著大門的開啟。鼓勵民營資本進入銀行、拓寬銀行牌照的限制……未來銀行的背書或許并非是政府信用。作為真正意義上的企業(yè)，倒閉退出也變得順理成章。

曾幾何時，“利潤高到不好意思”的銀行業(yè)遭到詬病，大而不倒、市場化低下，甚至有人認為雖然全國大小上百余家的銀行，但真正的競爭實力有待考量。

開放才能競爭，所以要求銀行業(yè)市場化的呼聲此起彼伏。但競爭就會有敗者，而敗者又將如何退出，才能保障儲戶的資金安全？才能不讓一家銀行的風險蔓延至整個行業(yè)？一系列有效的退出機制，才能為金融業(yè)市場化保駕護航。

早在2007年，就有市場消息稱，監(jiān)管部門已經開始準備起草銀行退出的相關法律法規(guī)，但五年過去了，市場翹首企盼的《金融機構破產條例》依然難產。

事實上，推出存款保險制度以及銀行退出機制已經時不我待。一方面，從產業(yè)調整需求看，由于沒有破產制度的制約，商業(yè)銀行天生存在追求利益最大化而選擇性忽略風險的性格缺陷，所以我們近年經?？吹?，銀行頻頻激進貸款擴張，積累了較大的系統(tǒng)性風險。

另一方面，從改革形勢需求看，今年8月，上海自由貿易試驗區(qū)正式獲批，可以預期的是，在不久的將來，在這塊地方將相繼實現(xiàn)利率市場化、資本項目 開放、離岸金融以及民營銀行等一系列涉及金融體制改革的重大突破，而這些如果沒有存款保險制度以及銀行破產制度的配套，將寸步難行。

從剛剛公布完的半年報來看，16家上市銀行的業(yè)績中，僅有1家銀行凈息差保持上漲，曾經的大塊頭飽受利潤擠壓之苦。

不過，中國的改革并沒有因為銀行的叫苦連連而終止。今年以來，無論是互聯(lián)網金融，還是諸如中關村銀行、蘇寧銀行等民營銀行的申請，無一不觸動著中國金融業(yè)的命脈：這次的改革是要來真的了——盡管銀行大佬們看似從容鎮(zhèn)定。

孫春祥